בקצרה
- ביטוח משכנתא בנוי משני חלקים: ביטוח חיים, שמשלם את יתרת ההלוואה אם הלווה נפטר, וביטוח מבנה, שמכסה נזק משמעותי לנכס. המחשבון כאן הוא לביטוח החיים.
- על אותו סכום ואותו גיל, יש חברות שגובות כמעט פי שניים מאחרות. ההבדל הזה חוזר כל חודש.
- לא חייבים לקנות את הביטוח דרך הבנק. אפשר לקנות אותו גם אצל מבטח פרטי, ולהציג לבנק את הפוליסה.
- המספרים כאן הם התשלום הראשון לפני בדיקה רפואית. המחיר הסופי נקבע אחרי שהחברה בודקת את המצב הרפואי שלכם.
מה המחשבון מראה
המחשבון מציג את התשלום החודשי הראשון בכל חברה, לפי סכום המשכנתא, הגיל, המין והעישון. התעריפים לקוחים ממחשבון ביטוח החיים למשכנתא של רשות שוק ההון, ואנחנו מתעדכנים בהם באופן שוטף.
התשלום הראשון הוא המספר שכדאי להשוות, כי הוא מחושב על כל סכום ההלוואה. עם השנים יתרת ההלוואה קטנה, ולכן גם הסכום שצריך לבטח קטן. מנגד, הגיל עולה. כמה תשלמו בכל שנה תלוי בשני הכוחות האלה ובתנאי הפוליסה, ולכן את המחיר לאורך כל התקופה כדאי לבקש בכתב.
כמה עולה ביטוח חיים למשכנתא
כך נראה התשלום הראשון על משכנתא של מיליון שקל, לפי גיל הלווה, מהחברה הזולה ועד היקרה:
| גיל הלווה | גבר | אישה | גבר מעשן | אישה מעשנת |
|---|---|---|---|---|
| גיל 25 | ₪34 עד ₪73 | ₪23 עד ₪58 | ₪66 עד ₪110 | ₪35 עד ₪83 |
| גיל 30 | ₪34 עד ₪66 | ₪23 עד ₪58 | ₪66 עד ₪88 | ₪35 עד ₪83 |
| גיל 35 | ₪39 עד ₪77 | ₪30 עד ₪65 | ₪66 עד ₪103 | ₪48 עד ₪89 |
| גיל 40 | ₪53 עד ₪97 | ₪37 עד ₪86 | ₪86 עד ₪150 | ₪54 עד ₪118 |
| גיל 45 | ₪73 עד ₪149 | ₪56 עד ₪119 | ₪126 עד ₪252 | ₪92 עד ₪198 |
| גיל 50 | ₪123 עד ₪245 | ₪96 עד ₪190 | ₪204 עד ₪438 | ₪156 עד ₪346 |
| גיל 55 | ₪212 עד ₪377 | ₪145 עד ₪284 | ₪357 עד ₪798 | ₪225 עד ₪598 |
| גיל 60 | ₪369 עד ₪624 | ₪237 עד ₪470 | ₪594 עד ₪1,410 | ₪331 עד ₪988 |
התשלום החודשי הראשון על משכנתא של מיליון שקל ל-25 שנה, מהחברה הזולה ועד היקרה. מחיר בסיס לפני בדיקה רפואית, לפי מחשבון רשות שוק ההון נכון ל-6.11.2026.
מה המספרים מראים
- על משכנתא של מיליון שקל, בן 40 משלם בחודש הראשון בין ₪53 ל-₪97. היקרה גובה פי 1.8 מהזולה, על אותו סכום.
- אישה בת 40 משלמת אצל החברה הזולה 30% פחות מגבר באותו גיל.
- מעשן בן 40 משלם אצל החברה הזולה פי 1.6 ממי שלא מעשן.
- מי שלוקח משכנתא בגיל 50 ולא בגיל 30 משלם בחודש הראשון פי 3.6, אצל החברה הזולה בכל גיל.
מה קובע את המחיר
- הגיל שבו מצטרפים. ככל שהלווה מבוגר יותר, התשלום גבוה יותר. הגרף במחשבון מראה את זה גיל אחר גיל.
- עישון. מעשנים משלמים יותר בכל החברות.
- מין. בביטוח חיים למשכנתא נשים משלמות פחות מגברים באותו גיל.
- הסכום. התשלום עולה ביחס לסכום המבוטח. חלק מהחברות לא מבטחות מתחת לסכום מסוים או מעליו, ולכן לא כל החברות מופיעות בכל חישוב.
- המצב הרפואי. המחשבון לא יודע עליו. אחרי הצהרת הבריאות החברה יכולה להציע מחיר אחר, להחריג או לסרב.
לא חייבים לקנות דרך הבנק
הבנק דורש ביטוח, אבל לא מחייב לקנות אותו אצלו. לפי כל-זכות, מי שלוקח משכנתא יכול לרכוש את ביטוח החיים ואת ביטוח המבנה, או אחד מהם, אצל סוכנות הביטוח של הבנק או אצל מבטח פרטי. אם לא תימסר לבנק פוליסה בתוקף, הבנק רשאי לבטח את הלווה בעצמו.
לכן כדאי להשוות לפני החתימה, ולא אחריה. אם כבר קניתם דרך הבנק, אפשר לבדוק היום אם המחיר שאתם משלמים נמצא בטווח שבמחשבון.
אל תבטלו פוליסה קיימת לפני שהחדשה אושרה בכתב והבנק קיבל אותה. בלי פוליסה בתוקף, הבנק רשאי לבטח אתכם בעצמו.
ביטוח המבנה: החלק השני
ביטוח המבנה מכסה נזק משמעותי לנכס, כמו שריפה או רעידת אדמה. הביטוח שהבנק מציע לא כולל בדרך כלל נזק לצד שלישי או לתכולת הדירה, וסכום הביטוח מחושב בדרך כלל לפי עלות הבנייה מחדש. לרשות שוק ההון יש גם מחשבון נפרד לביטוח מבנה, והקישור אליו מופיע בכל-זכות. אנחנו לא מציגים כאן מחירים לביטוח מבנה.
מתי המחיר יכול לרדת
פירעון מוקדם של חלק מהמשכנתא, מחזור משכנתא, או שינוי לטובה במצב הרפואי עשויים להוזיל את הביטוח. מי שמחזר משכנתא או מקטין אותה, שווה שיבדוק גם את הפוליסה.
שאלות נפוצות
מאיפה הנתונים?
מהתעריפים שהחברות מוסרות למחשבון של רשות שוק ההון. אנחנו מתעדכנים בהם באופן שוטף, ותאריך העדכון מופיע מתחת לתוצאה. ISSF אינו קשור לרשות, ולכן למחיר סופי פנו לחברה או לסוכן.
למה המחשבון מראה רק את התשלום הראשון?
כי זה המספר שאפשר להשוות בין החברות בצורה הוגנת. התשלומים בהמשך תלויים ביתרת ההלוואה, בגיל ובתנאי הפוליסה. את המחיר לאורך כל התקופה בקשו מהחברה או מהסוכן, בכתב.
יש שני לווים. איך מחשבים?
המחשבון מחשב לווה אחד. אם יש לכם שני לווים, חשבו לכל אחד בנפרד לפי הגיל שלו, ושאלו את הבנק מה הסכום שכל אחד צריך לבטח.
חייבים לקנות את הביטוח דרך הבנק?
לא. אפשר לקנות אצל מבטח פרטי ולמסור לבנק את הפוליסה. אם לא תמסרו פוליסה בתוקף, הבנק רשאי לבטח אתכם בעצמו.
זה המחיר שאשלם?
לא בהכרח. זה התשלום הראשון לפני בדיקה רפואית. המחיר הסופי נקבע אחרי הצהרת הבריאות, והתשלומים משתנים לאורך ההלוואה. בקשו את ההצעה בכתב.
הטבלה היא המלצה על חברה?
לא. החברות ממוינות לפי מחיר בלבד. מחיר הוא רק חלק מההחלטה, ולכן בדקו גם את תנאי הפוליסה ואת השירות. ISSF אינו קשור לחברות הביטוח, והסוכן שיחזור אליכם לא בהכרח עובד עם כולן.
הפרטים שאני מכניס נשמרים?
לא. המחשבון מחשב מחיר לפי הנתונים שהזנתם, בלי שם ובלי טלפון. פרטים מועברים לסוכן רק אם תבחרו למלא את הטופס.
יש לכם מצב רפואי שמקשה על הביטוח? ראו את המדריכים לביטוח חיים למשכנתא לחולי סוכרת ולביטוח משכנתא לאנשים עם מוגבלות. מחפשים ביטוח חיים שאינו קשור למשכנתא? נסו את מחשבון ביטוח החיים.